Simuler hvor mye ekstra pensjon du kan få ved å investere i IPS. Hva skjer hvis du også investerer skattefradraget? Forskjellen på å starte i dag eller vente i ti år kan være flere millioner ved pensjonsalder.
Jo tidligere du starter, desto større del av pengene kommer fra avkastning, ikke fra det du selv setter inn. "Skattefradrag investert" er forutsatt investert i aksjesparekonto. Simuleringen ovenfor forutsetter 7% avkastning både i IPS og aksjesparekonto, og at det investeres 25000 kroner/år i IPS fra startalder til man er 67. Man får skattefradrag på 22% på innskutt beløp i IPS. "Skattefradrag investert" forutsetter at disse pengene investeres i aksjesparekonto.
Grafen over viser hvor stor forskjell tid gjør. Jo tidligere du starter, desto mer av sluttbeløpet kommer fra avkastning, og ikke fra det du selv setter inn.
Det betyr at tiden pengene står investert ofte er viktigere enn hvor mye du sparer hvert år.
Samtidig er det viktig å ikke miste motet om du starter senere. Selv med færre år i markedet kan sparepengene vokse betydelig, og du kan fortsatt oppnå en solid sluttverdi.
En av de største svakhetene ved IPS er at pengene er låst til pensjonsalder. Men dette er også en styrke. Når pengene ikke er tilgjengelige underveis, får de stå investert og vokse uten å bli brukt på kortsiktige behov eller fristelser.
Skattefradraget du får hvert år er derimot ikke låst. Hvis du velger å investere dette videre, kan det i seg selv bli en betydelig sum over tid.
Resultatet viser hvor stor betydning tid i markedet har. Jo tidligere du starter, desto større del av sluttbeløpet kommer fra avkastning – ikke fra det du selv setter inn.
Hvis skattefradraget investeres, kan det gi en betydelig ekstra effekt over tid.
Hvis du velger å investere skattefradraget i tillegg, kan sluttbeløpet bli betydelig høyere.
IPS kan oppleves som lite fleksibelt fordi pengene er låst til pensjonsalder. Samtidig er dette en av de største fordelene: pengene får stå investert over lang tid, uten å bli brukt underveis.
Skattefradraget er beregnet med dagens sats på 22 %, og påvirker kun verdien av skattefordelen i beregningen.
Beregningen tar ikke hensyn til beskatning ved uttak av IPS.
IPS-midler er fritatt for formuesskatt så lenge de står i ordningen, etter gjeldende regler.
Midlene fra skattefradraget er forutsatt investert i aksjesparekonto. Her kan innskutt beløp tas ut skattefritt når som helst, mens gevinst beskattes først ved uttak. Simuleringen ovenfor forutsetter at IPS-midler og pengene på aksjesparekonto gir lik avkastning.
Relaterte verktøy:
IPS vs nedbetaling ·
Aksjesparekonto og uttak