Tilpasset norske regler for aksjesparekonto (ASK), med utsatt skatt og skjermingsfradrag. Ikke en generell investeringskalkulator.
Hva skjer hvis du begynner å ta ut penger fra aksjesparekonto, samtidig som markedet faller?
Simuler hvor mye du kan ta ut hver måned fra aksjesparekonto, og se hvor lenge pengene varer. Kalkulatoren tar hensyn til skatt, inflasjon og markedssvingninger, og viser hvordan timing av uttak påvirker porteføljen din.
Prøv å legge inn et markedskrakk for å se hvordan timing påvirker uttakene dine.
Aksjesparekonto kan brukes som et supplement til pensjon, eller for å oppnå tidlig pensjon. Ved å starte uttak før du tar ut alderspensjon, kan du dekke deler eller alt av levekostnadene dine i en periode der du ikke har annen inntekt.
Hvor godt dette fungerer avhenger av hvor mye du tar ut, og hvor lenge uttakene skal vare. Små endringer i månedlig uttak kan ha stor betydning for hvor lenge pengene varer. Dette kan du sjekke med denne simulatoren.
Kalkulatoren viser ikke bare hvor mye du kan ta ut, men du kan også simulere hva som skjer hvis aksjemarkedet har en svak periode når du starter uttak. Vi anbefaler å simulere et aksjekrakk omtrent rundt alderen du planlegger å starte uttak.
For mange vil en aksjesparekonto fungere best som en fleksibel buffer i de første årene av pensjonisttilværelsen, heller enn som eneste inntektskilde. Det er imidlertid mulig å bygge betydelig velstand i en aksjesparekonto, og skattereglene for uttak gjør at du kan ha flere år med skattefrie uttak hvis du har satt inn nok penger over tid.
Kalkulatoren tar ikke hensyn til formuesskatt.
Når du tar ut penger fra en aksjesparekonto mens markedet er lavt, må du selge flere andeler for å få samme beløp. Det gjør at porteføljen blir varig svekket.
Selv om markedet senere henter seg inn, vil porteføljen ofte ikke komme tilbake til samme nivå. Dette er en av de viktigste årsakene til at investeringer kan ta slutt tidligere enn forventet.
Dette kan kalles rekkefølgeeffekten ved uttak: tidlige tap kombinert med uttak gjør at porteføljen ikke henter seg inn igjen.
Man kan ta ut innskutt beløp fra en aksjesparekonto uten å betale skatt. For mange kan dette bety flere år med skattefrie månedlige uttak, så lenge man har satt inn nok penger på aksjesparekontoen.
Skatt på gevinst i aksjesparekonto er 37,84% i 2026. Det er viktig å merke seg at dette er kapitalinntekt, og det finnes ikke noe bunnfradrag slik man har på lønnsinntekt. I IPS-konto er det derimot 22% skatt på uttak, men man har ikke en periode med skattefrie uttak, som man har med aksjesparekonto. Se hvordan IPS-sparing utvikler seg over tid eller sammenlign IPS med nedbetaling av lån .
Samtidig betyr det at når du først begynner å ta ut gevinst, vil en del av uttaket gå til skatt. Dette påvirker hvor mye du faktisk får utbetalt. Hvis man tar ut et fast månedsbeløp fra aksjesparekonto, vil det derfor være nødvendig å ta stilling til hva man skal gjøre når man har brukt opp de skattefrie innskuddene. Skal man godta å få mindre utbetalt pga skatt, eller skal man øke uttakene for å betale for skatten?
Kalkulatoren tar også hensyn til skjermingsfradrag, som reduserer den skattepliktige gevinsten.
Målet er å forstå hvordan uttak påvirker porteføljen over tid, spesielt hvis markedet faller. Dette er kritisk for å forstå hvordan man kan bruke en aksjesparekonto enten som bro til pensjon, eller som supplement til pensjon.