Beregn om pensjonsinntektene dekker utgiftene dine.
Denne pensjonsplanleggeren hjelper deg å planlegge hele økonomien gjennom pensjonisttilværelsen. Du kan simulere uttak fra ASK, IPS, innskuddspensjon, AFP og alderspensjon, samtidig som kalkulatoren tar hensyn til skatt, inflasjon, markedsutvikling, sekvensrisiko, månedlige utgifter og boliglån. Resultatet viser om netto inntekter dekker de forventede utgiftene gjennom hele simuleringsperioden.
Du trenger bare å fylle ut kontoene du har. Resten kan stå tomme.
Prøv å legge inn et markedskrakk for å se hvordan timing påvirker uttakene dine.
Pensjonsplanleggeren viser hvordan uttak fra aksjesparekonto (ASK), IPS, innskuddspensjon og alderspensjon påvirker økonomien din gjennom hele pensjonisttilværelsen.
Resultatet viser om netto inntekter dekker de inflasjonsjusterte utgiftene og boliglånet gjennom hele uttaksperioden. Dersom planen ikke gjør det, kan du justere uttaksalder, månedlige uttak eller sparing og simulere på nytt. Du kan også simulere å legge til ekstra nedbetaling av boliglån, for å en dag få lavere utgifter.
Grafene viser både utviklingen i investert kapital, brutto inntekter, skatt og disponible inntekter etter skatt. På den måten kan du se hvordan ulike valg påvirker økonomien over tid.
En av de største risikoene ved uttak av kapital fra IPS, ASK og innskuddspensjon er sekvensrisiko. Dersom aksjemarkedet faller tidlig i uttaksperioden, må det selges flere fondsandeler for å finansiere de samme utgiftene. Da blir det mindre kapital igjen til å ta del i en senere oppgang.
Dersom IPS eller innskuddspensjon fortsatt er investert i aksjefond under utbetaling, kan også disse kontoene bli påvirket av sekvensrisiko. Store markedsfall tidlig i uttaksperioden kan føre til at flere fondsandeler må selges mens kursene er lave, slik at mindre kapital blir igjen til å ta del i en senere oppgang.
Etter dagens regler kan IPS tidligst tas ut fra 62 år, og utbetalingene skal normalt vare i minst 10 år og minst til fylte 80 år. Innskuddspensjon har tilsvarende regler, men utbetalingene skal normalt vare minst til fylte 77 år. Pensjonsleverandøren må derfor tilpasse de månedlige utbetalingene slik at disse kravene oppfylles.
Denne simulatoren forutsetter at det månedlige uttaket er fast gjennom hele uttaksperioden. Dersom markedsavkastningen modelleres som negativ, eller et markedskrakk inntreffer tidlig i uttaksperioden kombinert med lav avkastning, kan kapitalen i IPS eller innskuddspensjonen bli brukt opp før den lovpålagte utbetalingsperioden er over. I praksis vil en pensjonsleverandør normalt redusere de månedlige utbetalingene for å sikre at kapitalen varer til minst 80 år for IPS og 77 år for innskuddspensjon. Resultatene for disse kontoene bør derfor tolkes som en illustrasjon av sekvensrisiko, ikke som en eksakt modell av hvordan alle pensjonsleverandører beregner utbetalingene.
Små forskjeller i tidspunktet for et markedskrakk kan få stor betydning for hvor lenge pensjonskapitalen varer. Denne simulatoren gjør det mulig å teste ulike scenarier og se konsekvensene før du tar beslutninger.
Mange har pensjon fordelt på flere kontoer. Ved å kombinere uttak fra aksjesparekonto, IPS, innskuddspensjon og alderspensjon kan du ofte få en mer robust pensjonsplan enn ved å bruke én konto om gangen.
Simulatoren lar deg teste forskjellige uttaksaldre, månedlige uttak, markedsavkastning, inflasjon og skatteregler. Du kan også simulere et markedskrakk for å undersøke hvordan rekkefølgen på markedsavkastningen påvirker økonomien.
Målet er ikke nødvendigvis å maksimere sluttverdien, men å finne en uttaksplan som gir stabile netto inntekter gjennom hele pensjonisttilværelsen.
Du kan også simulere om du kan bruke aksjesparekonto for tidlig pensjon.
Har du rett til AFP, kan denne utgjøre en betydelig del av pensjonsinntekten. AFP kan også ha stor betydning for når du kan ta ut alderspensjon fra folketrygden. Reglene varierer mellom privat og offentlig sektor, og det er ikke alle som oppfyller vilkårene for å motta AFP. Kontroller derfor at du har rett til AFP før du legger inn forventede utbetalinger i simulatoren. Legg AFP sammen med forventet alderspensjon fra folketrygden når du fyller inn den månedlige pensjonsutbetalingen.
Vær oppmerksom på at dersom du finansierer en tidlig pensjon med for eksempel uttak fra en aksjesparekonto, og slutter å arbeide før du oppfyller vilkårene for AFP, kan du miste retten til AFP. Dette kan igjen føre til at du heller ikke kan ta ut alderspensjon fra folketrygden så tidlig som planlagt. Sjekk derfor AFP-reglene nøye før du planlegger tidlig pensjon.
For å få et mest mulig realistisk resultat anbefales det å hente forventet alderspensjon fra NAV . Der finner du en samlet oversikt over alderspensjon fra folketrygden og AFP.
Legg den forventede månedlige alderspensjonen sammen med eventuell AFP inn i simulatoren, og kombiner den med ASK, IPS, innskuddspensjon, utgifter og boliglån for å få et helhetlig bilde av økonomien gjennom pensjonisttilværelsen.
Simulatoren erstatter ikke beregningene fra NAV, men bygger videre på dem ved å inkludere privat sparing, uttaksstrategier, skatt, inflasjon, utgifter, boliglån og markedsutvikling.
Denne pensjonsplanleggeren er laget for å illustrere hvordan ulike valg kan påvirke økonomien gjennom pensjonisttilværelsen. Resultatene er basert på en rekke forenklinger og bør ikke betraktes som en prognose for fremtidig avkastning eller pensjon.