Se hvor mye tidligere du kan bli gjeldfri, hvor mye renter du sparer, og hvordan ekstra nedbetaling påvirker rentefradraget ditt.
Mange har hørt at det lønner seg å ha boliglån fordi man får rentefradrag på skatten. Dette er en vanlig misforståelse.
Rentefradraget i Norge er 22 % av renteutgiftene. Det betyr at staten dekker en del av rentene dine, men du betaler fortsatt det meste selv.
Hvis du betaler 10 000 kroner i renter i løpet av et år, får du omtrent 2 200 kroner tilbake i skattefradrag. De resterende 7 800 kronene må du fortsatt betale selv.
Rentefradraget gjør altså boliglån litt billigere, men det betyr ikke at det lønner seg å ha gjeld. Jo mer gjeld du har, jo mer renter betaler du totalt. For å forstå hvordan renten påvirker den faktiske kostnaden, kan du bruke kalkulatoren for effektiv rente.
Når du betaler ekstra på boliglånet reduseres restgjelden raskere. Det betyr at renteutgiftene dine faller, og dermed også de totale kostnadene på lånet.
Et alternativ til ekstra nedbetaling kan være å samle flere lån til ett. Da kan du få lavere rente, men også endret nedbetalingstid. Se hvordan dette påvirker kostnader og terminbeløp i vår kalkulator for å samle lån.
Ulempen er at rentefradraget også blir lavere. Men siden fradraget bare dekker en del av rentene, vil lavere renteutgifter nesten alltid være en økonomisk fordel.
Kalkulatoren over lar deg se hvor mye tidligere du kan bli gjeldfri og hvor mye renter du kan spare ved å betale litt ekstra hver måned. Hvis du vil sammenligne ulike nedbetalingsmodeller, kan du se forskjellen mellom annuitetslån og serielån.
Selv små ekstra innbetalinger kan redusere nedbetalingstiden betydelig. Hvor mye du sparer avhenger av renten på lånet og hvor mye ekstra du betaler hver måned. Du kan også bruke kalkulatoren for nedbetalingsdato for å se hvordan ekstra innbetaling påvirker lånets sluttdato.
Ja. Når gjelden blir lavere betaler du mindre renter, og dermed reduseres også rentefradraget. Likevel vil den totale kostnaden på lånet normalt bli lavere.
Se også kalkulatoren for IPS eller nedbetaling av boliglån.