Beregningene forutsetter annuitetslån, der terminbeløpet er likt gjennom hele nedbetalingstiden gitt uendret rente.
Å samle lån kan gi lavere rente og lavere månedlig betaling, men det betyr ikke nødvendigvis at det lønner seg. Den totale kostnaden bestemmes av en kombinasjon av rente, gebyrer og nedbetalingstid.
Et lavere terminbeløp skyldes ofte lengre nedbetalingstid. Det kan gi bedre økonomisk fleksibilitet, men også føre til at du betaler mer i renter og gebyrer totalt.
Terminbeløp oppgis uten termingebyr. Gebyr legges til separat.
| # | Navn | Restgjeld | Rente % | Terminbeløp | Termingebyr | Pant |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
|
|
|
|
|
|
| 2 |
|
|
|
|
|
|
| 3 |
|
|
|
|
|
|
| 4 |
|
|
|
|
|
|
| 5 |
|
|
|
|
|
|
Terminbeløpet er ekskludert termingebyr. Gebyr er lagt til i beregningen.
Resultatet viser forskjellen mellom dagens lån og et nytt samlet lån. Vurder både månedlig betaling, totale renter og gebyrer, og endring i nedbetalingstid.
Det er lett å fokusere på lavere terminbeløp, men dette kan være misvisende. Den totale kostnaden avhenger av hvor lenge lånet løper, og hvilke renter og gebyrer som påløper underveis.
Et samlet lån gir normalt et fast terminbeløp gjennom hele perioden, såfremt man velger et annuitetslån. Har man flere lån, har man gjerne også ulike gjenstående perioder.
Lavere terminbeløp betyr ikke nødvendigvis lavere kostnad. I mange tilfeller skyldes det at nedbetalingstiden forlenges, noe som øker de totale rente- og gebyrkostnadene.
Derfor bør du alltid vurdere hvor mye du betaler totalt, ikke bare hva du betaler per måned.
Den viktigste forskjellen mellom dagens lån og et samlet lån er totale renter og gebyrer over tid.
Selv med lavere rente kan et nytt lån bli dyrere dersom nedbetalingstiden øker. Derfor bør du alltid vurdere totale kostnader, ikke bare månedlig betaling.
Se også hvordan endringer i rente påvirker kostnaden i vår kalkulator for renteendringer.
Når du samler lån, vil gjelden ofte knyttes til én eiendel, for eksempel bolig. Dette gir lavere rente fordi banken får bedre sikkerhet, men innebærer også økt risiko for eiendelen.
Gjeld som tidligere var uten sikkerhet, eller knyttet til andre eiendeler som bil eller båt, kan bli en del av boliglånet. Det betyr at mer av gjelden er sikret med pant i boligen.
Det er viktig å være klar over at pant og gjeld ikke nødvendigvis har samme størrelse. Verdien av pantet kan være høyere enn lånet, og banken kan ha sikkerhet utover selve lånebeløpet.
Å samle lån kan redusere rentekostnader fordi banken får bedre sikkerhet, men samtidig øker risikoen for eiendelen som stilles som pant. Dersom du ikke klarer å betjene lånet, kan i ytterste konsekvens eiendelen gå tapt.
Det er også viktig å forstå at pant og gjeld ikke er det samme. Verdien av pantet kan være betydelig høyere enn lånet, og gir banken sikkerhet utover selve gjelden.
Nei. Selv om du får lavere rente og lavere månedlig betaling, kan et samlet lån bli dyrere totalt hvis nedbetalingstiden blir lengre. Det er summen av renter, gebyrer og tid som avgjør.
Et lavere terminbeløp skyldes ofte at lånet strekkes over lengre tid. Det gir lavere betaling per måned, men kan føre til at du betaler mer i renter og gebyrer totalt.
Begge deler er viktige. Lav rente reduserer kostnaden per måned, mens kort nedbetalingstid reduserer hvor lenge du betaler renter. Ofte er det kombinasjonen av disse som avgjør hva som lønner seg.
Når du samler lån, kan gjeld som tidligere var uten sikkerhet bli knyttet til en eiendel, for eksempel bolig. Dette gir lavere rente, men innebærer også at mer av gjelden er sikret med pant i eiendelen.
Nei. Pant er sikkerheten banken har, mens lånet er gjelden du skylder. Verdien av pantet kan være høyere enn lånet, og gir banken sikkerhet utover selve lånebeløpet.
Nei. Kalkulatoren forutsetter annuitetslån, der terminbeløpet er likt gjennom lånets løpetid ved uendret rente. Serielån og andre lånetyper vil ha en annen betalingsstruktur. Se også vår sammenligning av annuitetslån og serielån.
© 2026 betalnedgjeld.no – Uavhengig informasjons- og beregningstjeneste.